Simulação de Crédito para Compra de Casa em Portugal: 250.000€ a 25 Anos
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Comprar casa é um passo importante e, para muitos portugueses, só é possível através de um crédito habitação. Se está a considerar adquirir um imóvel por 250.000 euros e pretende pagar ao longo de 25 anos, é essencial compreender como funcionam as simulações, quais os custos envolvidos e que encargos mensais pode esperar.

Neste artigo, apresentamos uma simulação realista, com base em condições médias praticadas em Portugal em 2025, e explicamos os principais factores a ter em conta antes de avançar com o seu pedido de crédito.

Valor de Compra: 250.000€ — O que significa na prática?

Ao comprar um imóvel por 250.000€, raramente será financiado pela totalidade desse valor. Os bancos em Portugal financiam, regra geral, até 90% do valor de avaliação do imóvel, sendo necessário que o comprador disponha de fundos próprios para a entrada inicial e despesas associadas.

Exemplo prático:

• Valor de compra: 250.000€

• Entrada inicial (10%): 25.000€

• Montante financiado (90%): 225.000€

Este será o valor base do empréstimo: 225.000 euros.

Prazo de pagamento: 25 anos (300 meses)

O prazo de 25 anos é bastante comum e representa um equilíbrio entre uma mensalidade controlada e um custo total de crédito não demasiado elevado. É possível, no entanto, optar por prazos mais longos (até 40 anos) ou mais curtos (15 ou 20 anos), desde que dentro dos limites de idade definidos pelos bancos (habitualmente até aos 75 anos no final do contrato).

Taxa de juro: como é calculada?

A maioria dos créditos habitação em Portugal tem uma taxa de juro variável, indexada à Euribor a 6 ou 12 meses, acrescida de um spread (margem do banco).

Para esta simulação, consideramos:

• Euribor a 6 meses (maio de 2025): 2,80%

• Spread médio aplicado: 1,20%

• Taxa anual nominal (TAN): 4,00%

Esta taxa pode oscilar ao longo dos anos, consoante as variações da Euribor.

Simulação de prestação mensal

Com base num empréstimo de 225.000€, a 25 anos, à taxa de 4,00% TAN, a prestação mensal estimada será de cerca de:

1.185€ por mês

Este valor refere-se à prestação de capital + juros, sem incluir seguros obrigatórios ou comissões bancárias.

Despesas obrigatórias associadas ao crédito

Ao contratar um crédito habitação, existem outros encargos além da prestação mensal:

1. Seguros obrigatórios

• Seguro de vida: proteção em caso de morte ou invalidez. Pode variar consoante a idade e o montante em dívida.

• Seguro multirriscos-habitação: protege o imóvel contra incêndio, inundações e outros danos.

Média mensal conjunta: 30€ a 50€

2. Comissão de dossier e avaliação

• Avaliação do imóvel: cerca de 250€ a 300€

• Comissão de abertura: entre 200€ a 600€ (dependendo do banco)

3. Impostos e despesas notariais

• IMT (Imposto Municipal sobre Transmissões Onerosas): cerca de 6.406,44€ (para um imóvel de 250.000€ para habitação própria e permanente)

• Imposto de selo sobre a compra: 0,8% do valor — 2.000€

• Imposto de selo sobre o crédito: 0,6% do valor financiado — 1.350€

4. Custos de registo e escritura

• Aproximadamente 1.000€ a 1.200€, dependendo do notário ou solicitador.

Resumo da simulação

Descrição

Valor estimado

Valor do imóvel

250.000€

Entrada inicial (10%)

25.000€

Valor do empréstimo

225.000€

Prazo

25 anos (300 meses)

TAN (taxa anual nominal)

4,00%

Prestação mensal estimada

1.185€

Seguros mensais (vida + casa)

30€ a 50€

IMT

6.400€

Imposto de selo (compra + crédito)

3.350€

Avaliação, escritura, registos

1.500€

Custo total de entrada + encargos iniciais

36.000€ a 38.000€

O que pode influenciar o valor da prestação?

Vários factores podem alterar significativamente a prestação mensal:

• Variações na Euribor: taxas mais altas aumentam a prestação.

• Negociação do spread: spreads mais baixos reduzem o custo total.

• Seguro de vida fora do banco: contratar por fora pode sair mais barato.

• Amortizações antecipadas: reduzem o capital em dívida e os juros futuros.

• Renegociação futura: pode melhorar condições caso as taxas desçam.

Devo optar por taxa fixa ou variável?

• Taxa variável: mais comum, com risco de subida ou descida da prestação.

• Taxa fixa: dá segurança quanto ao valor mensal, mas pode ser mais cara no início.

A escolha depende do seu perfil de risco e estabilidade financeira.

Conclusão

Simular um crédito habitação é o primeiro passo para tomar decisões conscientes na compra de casa. Com um preço de 250.000€, entrada de 25.000€, e financiamento de 225.000€ a 25 anos, conte com uma prestação a rondar os 1.185€ mensais, além de custos iniciais significativos relacionados com impostos e taxas.

Antes de assinar qualquer contrato, é essencial comparar propostas de diferentes bancos, negociar spreads, e analisar cuidadosamente o impacto financeiro a médio e longo prazo. Um crédito bem estruturado pode ser o alicerce para uma vida tranquila na nova casa.